诈骗团伙谎称正常还款一段时间后可办理低息转贷

800 余人被骗 3000 余万元

　　本报讯（熊寒 李璐 四川法治报全媒体记者 周夕又）近日，成都市金牛区法院审结一起“协助办贷、低息转贷”类诈骗案件，被告人通过明确分工，环环相扣诱骗被害人办理贷款，虚假承诺正常还款可办理低息转贷，骗取800余名被害人钱款3000余万元。
　　2021年底起，何某与郭某某（另案处理）密谋，陆续召集喻某等人，组建起一条分工明确、环环相扣的诈骗流水线。他们设立了电销、接待、权证、收费、售后五大部门，将整个团伙包装得比正规公司还要专业，通过精心设计的套路和话术，诱骗被害人办理贷款，并以虚构事实非法骗取高额款项。
　　电销部门的话务组人员全部伪装成银行工作人员，抱着电话本疯狂拨号。每当有人接听，他们便用一套极具诱惑的话术反复“洗脑”：贷款利率远低于银行、能办高额贷款、全程不收一分钱费用。这三个诱人条件直击人心，让不少急需用钱的人放松了警惕。一旦客户表现出兴趣，话务员立刻将其信息发到工作群，把客户引流到线下的所谓“贷款门店”。
　　客户走进门店后，接待部门人员无缝衔接，继续用“低息、高额、零收费”的承诺反复加固客户信任，绝口不提任何隐形费用。随后，一份暗藏猫腻的《贷款居间服务合同》递到客户面前，密密麻麻的条款中藏着陷阱，着急贷款的人根本来不及细看，就稀里糊涂签了字。
　　签完合同后，权证部门人员登场，在线帮客户操作银行贷款申请。贷款流程一步步推进，银行真的放款了，所有人都以为这笔贷款稳了。殊不知该团伙最狠的“一刀”，就藏在贷款到账的那一刻。
　　收费部门人员立刻出现，编造出一个看似天衣无缝的理由：“这笔贷款是专项专用款，银行审核必须提供专款专用凭证。”他们要求客户把刚到账的贷款，通过刷POS机、现金交付、手机银行转账等方式，部分甚至全部转到他们指定的账户，美其名曰“制作凭证”。
　　为了让客户乖乖配合，他们还许下“空头支票”：扣走的钱不用承担利息、不会有任何损失，只要正常还款三四个月，就能转贷成低息贷款，届时扣走的钱将全额退还。甚至，他们还会进一步诱骗部分客户再补签一份“贷款后服务合同”，制造出“客户自愿转款”的假象，企图更好地瞒天过海。
　　等客户后知后觉发现被骗，上门讨要或报警求助时，售后部门人员便专门负责与客户“周旋”，或是编造各种理由一再拖延退款，或是利用客户急于退款挽回损失的心理，使用设有费用陷阱条款的《贷款居间服务合同》，肆意认定客户违约从而收取高额的违约金或佣金。在客户无奈接受了退款条件、自认高额违约金或佣金后，他们依然以分期付款、拖延付款、搬迁门店地址、更改公司名称、更换法定代表人、彻底切断与所有客户的联系等方式逃避退款。
　　法院审理认为，何某等15名被告人伙同他人以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，结合各被告人的相关犯罪情节、涉案金额、认罪悔罪态度及退赃退赔情况，法院分别判处何某等15名被告人13年6个月至2年不等的有期徒刑，并处罚金，涉案违法所得被判令追缴退赔被害人。一审宣判后，何某等被告人提出上诉，二审维持原判。

法 官 说 法
　　本案承办法官表示，金融借贷关乎个人财产安全，务必坚守法律底线、增强防范意识，牢记以下核心准则：贷款选正规机构，走法定程序。办理贷款应当首选银行等合规金融机构，严格按照正规流程办理。正规金融机构贷款审核条件严格，此类限制本质上是对借贷人合法权益的保护，切勿贪图便捷轻信非正规渠道。
　　警惕陌生贷款广告，核验机构资质。切勿轻信网络、电话、短信中的贷款推广信息，不随意点击不明链接。办理贷款前，务必核实机构资质与合法性，仅提供网页、电话联络，且放款前索要费用的，均涉嫌诈骗，对此一定要慎之又慎。
　　严守个人信息，警惕虚假身份。妥善保护身份证、银行卡、征信等隐私信息，对网上、电话中自称银行工作人员、贷款公司客服，主动推销贷款业务的人员，务必提高警惕、严加甄别。
　　拒绝前置收费，守住财产底线。正规贷款业务在放款前不会收取任何费用，凡是线上贷款要求先交费、先转账的，建议慎重对待，发现可疑之处及时报警，坚决守住自身“钱袋子”。